Qu’est-ce qu’un PER (plan épargne retraite) ?
Le PER est un produit d’épargne retraite récent, qui existe depuis 2019 grâce à la loi PACTE. Cette dernière comporte en effet un volet retraite, qui a entraîné la création d’un nouveau produit d’épargne retraite plus simple que les précédents.
En effet, le plan d’épargne retraite visait à rendre l’épargne retraite plus accessible que la multitude de contrats existants jusqu’alors (PERP, Madelin, PERCO et PER dit “article 83”).
Les fonds disponibles sur votre PER peuvent en effet être retirés à l’occasion de l’achat d’une résidence principale. En parallèle, il est devenu possible de sortir 100 % en capital à la retraite, alors qu'auparavant, la seule option était la rente.
Les sommes versées sur le PER sont défiscalisées, ce qui représente un autre atout de cette solution d’épargne retraite.
Il existe 3 types de PER:
- Le PER individuel (PERIN, équivalent de l’ex-PERP et de l’ex-Madelin), produit d’épargne à long terme permettant la constitution d’un complément de retraite par capitalisation.
- Le PER d’entreprise collectif (PERECO, ex-PERCO), produit d’épargne facultatif permettant la constitution d’un complément de retraite. Le PERECO peut recevoir les versements issus de l’épargne salariale (abondements, intéressement, participation), des versements volontaires ou obligatoires de l’employeur.
- Le PER d’entreprise obligatoire (PERO), permettant d’accueillir les versements obligatoires de l’entreprise et du salarié, des versements volontaires et les versements de l’épargne salariale.
Le PER individuel est probablement le produit d’épargne qui vous intéresse particulièrement, FinancesMalin.fr propose la comparaison des meilleurs contrats PERIN du marché.
Accessible à tous sans condition d’âge ni de statut, le PER individuel séduit les épargnants depuis son arrivée sur le marché : à la fois produit d’épargne pour la retraite et produit de défiscalisation, le PER permet également d’épargner pour acheter votre résidence principale.
Un PER est géré en gestion pilotée par défaut, c’est un gestionnaire qui répartit votre épargne en fonction de votre profil, votre horizon de placement via une allocation de fonds euro sécurisé et d’unités de compte, qui sont des fonds d’investissement avec plus ou moins de risques.
Votre capital placé en PER est géré de manière fluide pour le faire fructifier au mieux : de façon dynamique au départ, puis sécurisée à l’approche de la retraite.
Gestion libre ou gestion pilotée ?
La gestion libre est également possible avec certains PER, pour pouvoir gérer vous-même la répartition entre fonds euro et unités de compte
En résumé, le PER vous permet de faire fructifier plus vite votre capital grâce à l’effet boule de neige avec un effort d’épargne moindre, de réduire votre impôt sur le revenu et de profiter de modalités de sortie avantageuses. Mais quel contrat PER faut-il privilégier ?
