Assurance vie, PER individuel : le comparatif des meilleurs placements

FinancesMalin.fr vous permet de comparer les meilleurs produits de placement. PER individuel, assurance vie, SCPI, investissement en Loi Pinel, demandez votre devis en défiscalisation et produits d’épargne pour optimiser vos placements financiers.

Placement en assurance vie ou en PER individuel : lequel faut-il privilégier ?

Le PER individuel est un nouveau produit de placement, disponible à la commercialisation depuis la loi Pacte, promulguée le 22 mai 2019. Ce nouveau plan épargne retraite individuel (également appelé PERin) n’est en apparence pas très différent de l’assurance vie, le produit d’épargne préféré des Français.

Le PER individuel et l’assurance vie offrent chacun la possibilité d’investir sur des fonds en euros ou en unités de compte (UC), et d’opter pour une gestion libre ou une gestion pilotée.

La gestion libre s’adresse avant tout aux investisseurs ayant de solides connaissances financières, et permet à l’épargnant d’être complètement autonome dans la gestion de son placement. A l’opposé, la gestion pilotée est plutôt réservée aux épargnants n’ayant pas le temps de gérer eux-mêmes leurs placements, ou n’ayant pas les compétences suffisantes pour atteindre le meilleur rendement.

FinancesMalin.fr vous propose un tableau comparatif des meilleures assurances vie, ainsi qu’une comparaison des meilleurs PER individuel , pour vous aider à prendre les bonnes décisions pour votre stratégie d’épargne.

La principale différence entre le PER individuel et l’assurance vie réside dans la fiscalité. Au contraire d’une assurance vie, le PER permet de déduire les versements des revenus imposables.

Une autre différence importante concerne la disponibilité de votre capital : le PER individuel ne permet pas de retirer votre argent quand vous le souhaitez. Les retraits de liquidités sur le PER sont en effet encadrés par la loi, et ne peuvent s’effectuer que lors de certains événements (achat d’une résidence principale, départ en retraite, accident de la vie, etc.). A l’inverse, sur un contrat d’assurance vie, vous pouvez retirer votre argent à tout moment, même si les conditions fiscales diffèrent selon la durée de votre placement et l’âge de votre contrat.

Même si le fonctionnement du PER individuel et de l’assurance vie sont relativement similaires, le choix du produit idoine dépend de votre profil, de votre capacité à épargner, et surtout de votre stratégie d’épargne.

• Le PER individuel, comme son nom l’indique, est d’abord destiné à préparer votre départ à la retraite. Le capital reste bloqué, sauf cas exceptionnels, mais les versements sont en partie défiscalisés. Le choix de ce produit est donc particulièrement indiqué en cas de forte imposition.
• L’assurance vie autorise la disponibilité de vos fonds à tout moment. Les avantages fiscaux sont particulièrement intéressants si le contrat atteint une ancienneté de 8 ans, et dans le cas d’un objectif de transmission d’un capital à votre décès.

Rendement : comparatif de la rentabilité des PER et assurance vie

Il est tout d’abord important de comprendre que le rendement d’un produit de placement, qu’il s’agisse d’une assurance vie ou d’un contrat PERin, dépend grandement du niveau de risque que vous acceptez dans votre stratégie d’épargne. L’assurance vie et le PER individuel ne sont pas des placements sans risques de perte financière

Le niveau de risque d’un investissement en PER ou en assurance vie dépend principalement du type de placement : il est extrêmement faible sur un fonds en euros sécurisé, moyen sur un fonds en euros diversifié et plus fort sur un portefeuille en unités de compte.

Le niveau de risque, la qualité des supports composant votre placement et les performances des fonds déterminent la rentabilité et le rendement de votre placement financier. Nous ne pouvons que vous conseiller de comparer les meilleurs placements sur FinancesMalin.fr , par le biais des tableaux comparatifs présentant une sélection des meilleurs contrats d’assurance vie et PER individuel, ou de vous faire accompagner par un conseiller financier si vous le jugez utile.

Sachez enfin que depuis quelques années, la performance des rendements des PER composés de fonds en euros est relativement similaire aux rendements des contrats d’assurance vie. Pour obtenir de meilleurs rendements pour vos placements, il vous faudra accepter de prendre un risque dans le choix de votre stratégie de placement.

Comparatif des frais assurance vie et PERin

Autre élément incontournable à prendre en compte dans l’estimation de la rentabilité de votre placement : les frais appliqués par les banques, compagnies d’assurance et gestionnaires de contrats. Les frais liés à un contrat d’assurance vie ou un placement en PER individuel sont nombreux et peuvent fortement varier selon l’établissement financier, ce qui impacte significativement le rendement annuel de votre placement.

Plusieurs frais peuvent s’appliquer à votre assurance vie ou PER individuel :

• Les frais sur versement sont assimilables à des frais d’entrée. Ils sont appliqués à chaque versement du souscripteur, et peuvent impacter très fortement votre rendement annuel.
• Les frais de gestion calculés annuellement selon la valorisation du contrat. Attention : les frais de gestion d’un fonds en euros ne sont pas identiques aux frais de gestion d’un support en unités de compte
• Les frais d'arbitrage s'appliquent lorsque la répartition de votre placement est modifiée. Par exemple, quand vous transférez de l’argent d’un fonds vers un autre.
• Les frais d’adhésion, limités à quelques dizaines d’euros. Ils ne sont pas systématiques pour l’ensemble des contrats, exceptés les contrats proposés par les associations d’épargnants (AFER, AGIPI, etc.).
• Les frais de sortie, dans le cas où l’épargnant retire les fruits de son investissement. Les frais de sortie dépendent du type de sortie (rachat total ou partiel de votre contrat, sortie en rente, etc.) et de la durée totale de l’investissement.

Les frais sur les contrats de placement sont donc nombreux, et variables d’un organisme financier à un autre. Nous vous recommandons d’étudier avec le plus grand soin les frais proposés par les différents acteurs, car ceux-ci peuvent avoir un impact important sur le rendement de votre contrat en particulier les frais sur versement et les frais de gestion.

Un fonds en euros présentant un rendement élevé n’est pas forcément le plus intéressant si les frais liés à la gestion de votre contrat sont importants. Utilisez les tableaux comparatifs proposés par FinancesMalin.fr pour faire le bon choix !

Comparaison assurance et mutuelle : économisez sur vos contrats !

FinancesMalin.fr vous propose également de comparer vos contrats d’assurance, et potentiellement réaliser d’importantes économies chaque année.

L’outil de comparaison est branché en direct à plus de 100 assureurs partenaires, vous permettant de comparer en moins de 10 secondes plusieurs milliers de contrats d’assurance. Un tableau comparatif simple et détaillé des différents devis d’assurance (prix, garanties, remboursements) vous est proposé, vous permettant d’identifier quel contrat convient à votre besoin

FinancesMalin.fr compare les différents contrats d’assurance du marché :

• Les assurances de biens assurance auto, moto, multirisque habitation;
• Les complémentaires santé à destination des familles, des travailleurs non salariés et des seniors, mais également les mutuelles pour les chiens et les chats
• Les assurances prévoyance assurance décès, obsèques;
• Les assurances pour les professionnels, comme par exemple les responsabilités civiles professionnelles ou les multirisques pro.

FinancesMalin.fr intègre chaque semaine de nouvelles offres et devis d’assurance, afin de faire bénéficier ses utilisateurs des dernières nouveautés et promotions des assureurs. Plusieurs milliers de formules sont ainsi proposées à la comparaison d’assurance.

Ce n’est pas simplement un comparatif des prix et tarifs d’assurance qui vous est proposé, mais une comparaison complète des garanties et des remboursements proposés par les assureurs du marché.

Le comparatif de mutuelles santé : plus de 3000 formules référencées

Les prix des mutuelles santé dépendent de nombreux critères, et particulièrement de votre profil (âge, composition du foyer, département de résidence) et des garanties proposées par les mutuelles et compagnies d’assurance.

FinancesMalin.fr référence plus de 3000 formules de complémentaire santé, regroupant ainsi un panel important des devis mutuelles proposés par les compagnies d’assurance, les courtiers en assurance et les mutuelles.

Comparer les mutuelles santé , c’est tout d’abord comparer les garanties proposées par les organismes de mutuelles.

Les garanties des mutuelles sont généralement articulées autour de quatre postes de frais de santé

• Les remboursements dentaires: visites chez le dentiste, prothèses et implants dentaires, couronnes, soins d’orthodontie, etc.
• Les remboursements optiques: remboursement de vos lunettes et lentilles, mais également la chirurgie optique et les consultations chez l’opticien ou l’ophtalmologiste
• Les soins courants: consultations chez un médecin spécialiste ou généraliste, prise en charge des dépassements d’honoraires, des médicaments délivrés en pharmacie et des actes médicaux les plus courants (kiné, soins infirmiers, radiologie, laboratoire d’analyse médicale, etc.)
• L’hospitalisation: prise en charge d’une chambre particulière, transport médical, chirurgie, dépassements d’honoraires, etc.

Un senior recherchera peut-être des remboursements de frais de santé importants en optique, dentaire ou prothèses auditives, alors qu’un jeune salarié optera plutôt pour des garanties économiques.

Les remboursements des mutuelles sont exprimés en pourcentage de la base de remboursement de la Sécu, mais parfois également en forfait annuel pour les consultations chez le dentiste ou l’opticien. Ce qui soulève parfois un problème de compréhension : les pourcentages ne sont pas forcément très explicites, et rares sont les assurés qui comprennent ce qu’est un remboursement mutuelle à 200%.

Pour simplifier la comparaison des mutuelles santé, FinancesMalin.fr vous propose d'accéder à un comparatif à la fois simple et complet, vous permettant de comparer les devis mutuelle par leurs pourcentages, leurs équivalents en euros, ou même en étoiles, pour une lecture et une compréhension facilitée

Avec plus de 3000 formules santé comparées et plus de 60 assureurs et mutuelles référencées, FinancesMalin.fr propose le plus large comparatif de mutuelles en France. Un argument de poids pour trouver le devis mutuelle qui répond à vos besoins !

Comparateur d’assurance auto : économisez en moyenne 45% sur votre contrat

En moins de 5 minutes, FinancesMalin.fr vous propose de comparer les assurances auto. Comment fonctionne la comparaison d’assurance auto en ligne

1. Vous définissez tout d’abord vos besoins: votre niveau de garanties et options, assurance auto tous risques ou assurance au tiers, nombre de kilomètres parcourus chaque année, etc.
2. Vous renseignez ensuite les caractéristiques de votre véhicule (marque, modèle et version), son utilisation (privé, à titre professionnel, déplacement sur votre lieu de travail…) et son mode de parking (garage individuel, parking collectif, protégé ou non)
3. Vous déclarez les éléments de votre profil: antécédents d’assurance, nombre d’années de permis, sinistres et éventuelle résiliation d’assurance auto, etc.
4. Vous obtenez un comparatif instantané des devis d’assurance du marché répondant à vos besoins : garanties, franchises et prix des devis assurance auto
5. Vous comparez les contrats, choisissez l’assureur qui propose le meilleur devis assurance auto... et vous pouvez économiser environ 45% sur votre prime d’assurance annuelle.

Les prix proposés par les assureurs automobiles dépendent de nombreux critères (profil du conducteur et de son éventuel conducteur secondaire, caractéristiques du véhicule, antécédents des assurés, formule choisie, … Chaque devis d’assurance auto proposé tiendra compte des éléments déclarés dans le formulaire de demande de tarif, et il est ainsi impossible de savoir quelle est la meilleure assurance auto, chaque devis et tarif étant personnalisés.

Le comparatif d’assurance auto proposé par FinancesMalin.fr vous permet de comparer en un coup d'œil les tarifs proposés par les assureurs, et ainsi de réaliser d’importantes économies sur votre contrat d’assurance automobile.

Les meilleurs devis assurance auto 2022 sont accessibles en un clic, en moins de 10 secondes après votre demande de tarif. Trouvez l’assurance auto la moins chère en comparant sur FinancesMalin.fr.